오늘은 신용불량자 대출에 대해서 알아보려고 합니다. 신용불량자 대출 가능한 곳은 어디가 있을까요? 사실 신용불량일때 대출 알아보기가 힘들긴 합니다.
빚도 재산이라는 말이 있다. 하지만 모든 빚은 그렇지 않다. 본인의 능력 밖의 부채나 이자 부담이 큰 대출금은 반드시 청산해야 할 대상이다. 이러한 채무 불이행 상태에서는 정상적인 경제활동이 불가능하며 사회생활에서도 불이익을 받을 수밖에 없다.
그리고 더 나아가 최악의 경우 개인파산 또는 회생절차를 밟아야 하는 상황에까지 이를 수 있다. 따라서 자신의 소득수준보다 과도한 지출 및 무리한 금융상품 이용 시 항상 주의할 필요가 있다.
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신용불량자 대출
신용불량자 대출의 경우 아래와 같은 조건이 중요하다고 할 수 있습니다. 신용불량자라는 요소가 거슬리지 않아야 하므로, 해당부분을 고려하는 대출상품 알아보도록 하겠습니다.
신불자 대출(정부지원)
신불자 대출은 정부에서 지원해주는 상품이 있습니다. 바로 신용회복위원회 소액신용대출이 있습니다.
신용회복위원회 소액대출
신용회복위원회의 소액대출은 다양한 분야에 걸쳐 사회공헌사업을 펼치고 있는 금융사, 개인 및 단체 등의 기부금으로부터 차입한 재원으로 운영하는 상품이라고 할 수 있습니다.
대표적으로 서울특별시 한강론이 있습니다.
한강론 신청방법 및 신청자격에 대해서는 아래의 링크를 참고해보시기 바랍니다.
비대면 간편대출(300만원)
비대면 간편대출이 있습니다. 이것도 신용회복위원회에서 운영하고 있는 상품이며, 아무나 신청할 수 있는 상품은 아닙니다.
300만원 이하의 긴급 생활안정자금을 지부에 방문하지 않고 PC 또는 모바일을 통하여 소액대출을 신청할 수 있는 제도입니다.
비대면 간편대출 지원대상
신용회복위원회 채무조정을 받아 미납 없이 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년이내 상환을 완료한 분이며, 아래의 경우 대출 부결이 날 수 있습니다.
- 대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환여력이 부족한 분
- 신용정보조회표상 연체정보가 등록된 분
- 보유재산이 과다한 분
대출한도 및 조건
대출내용은 생활안정자금으로 하여, 대출한도는 최대 500만원에 상환방식은 최대 3년 이내 원리금균등분할 상환방식을 채택하고 있습니다. 대출금리는 연 4.0%이내라고 할 수 있습니다.
참고로 1회에 신청 가능한 금액은 최대 300만원이며, 상환 중이신 신용회복위원회 소액대출 금액 및 채무조정 상환기간에 따라 개인별로 차이가 있을 수 있습니다.
새희망힐링론
금융회사, 금융업협회 및 금융감독원의 법인카드 포인트로 마련한 사회 공헌기금을 기부 받아 금융관련 피해를 입은 취약계층에게 긴급자금을 대출해주는 상품이라고 할 수 있습니다.
새희망힐링론 지원자격
보이스피싱 등에 의한 금융피해를 입은 취약계층으로서 다음 요건에 해당하는 자
> 연소득 4천만원 이하로서 개인신용평점이 하위 100분의 20 이하인 자 (연소득 2천만원 이하인 경우 신용평점 무관)
금융피해자란 다음의 경우를 의미합니다.
ｏ 보이스 피싱 피해자
ｏ 불법 사금융 피해자
ｏ 저축은행 후순위채권 피해자
ｏ 무인가 투자자문 및 선물업자 관련 피해자
ｏ 펀드 불완전판매 피해자
ｏ 보험사고 사망자 유자녀
새희망힐링론 대출조건
대출한도 및 조건
| 구 분 | 조 건 |
|---|---|
| 지원한도 | 금융 피해액 범위 내에서 최대 5백만원 |
| 대출내용 | 생활안정자금, 학자금 |
| 상환방법 | 2년 거치 3년 원리금균등 분할상환 (최장 5년) |
| 금리 | 연 3% (원리금 24개월 이상 성실납부 시 2%) |
※ 단, 금융사기피해 취약계층(다문화가족, 북한이탈주민) 지원시 우대금리(연 3%→연 2.5%) 적용
– 다문화가족 : 결혼이민자(한국인과 결혼한 외국인)와 귀화자가 포함된 가족
– 북한이탈주민 : 북한을 벗어난 후 국적을 취득하거나 가족관계 등록 창설한 자로 가족관계 등록 창설 후 3년이 경과한 자
신용불량자 자동차담보대출
신용불량자라도 자동차를 가지고 있다면, 그리고 소득만 증빙된다면 신용불량자 자동차담보대출이 가능합니다.
신용불량자 자동차담보대출 자격조건
신용불량자 자동차담보대출의 자격조건은 본인명의 차량, 공동명의 시에는 둘 다 동의 필수, 2010년식 이상, 차량누적거리 20만KM 미만, 구입기간 1개월 이상, 기존 할부 있어도 가능하다고 합니다.
구비서류
구비서류로는 본인 신분증, 주민등록등본, 자동차등록증 원본, 인감증명서 2부, 인감도장이 필요하다고 합니다.
국민행복기금 소액대출
국민행복기금으로 신용회복지원 프로그램을 통하여 일정 기간 채무를 성실하게 상환하신 분들에게 긴급생활 안정자금을 연 3~4% 이자율로 빌려드리는 서민금융지원 제도입니다.
자금용도는 의료비, 임차자금, 결혼자금, 출산자금, 장례비, 학자금, 사금융피해 예방 자금, 자영업자지원자금, 기타 생활 안정자금이 있다고 할 수 있습니다. 그렇다면 대출금액은 어떻게 될까요
소액대출 대출금액
소액대출 대출한도는 성실상환 기간에 따라 차등적용 되지만 최대 1,500만원 대출이 가능하다고 할 수 있습니다.
대출금리는 연 4.0%~4.3%이며 개인회생 성실상환자의 경우 연 4.0%의 금리를 적용하며 대출기간은 최장 5년이라고 할 수 있습니다.
신용불량자 햇살론
신용불량자 햇살론이 가능할까요? 결론부터 이야기하자면 경우에 따라 다릅니다. 연체가 발생해도 어떤 연체냐에 따라 다릅니다.
예를 들어 30만원 이상 30일 이상 연체하게 되면 신용점수가 떨어지며, 단기연체자가 되는데 이 기록은 1년간 보유되지만, 이를 해결하고 3개월이 지난다면 햇살론대출이 가능할 수 있습니다.
신용불량자 IT 전당포
IT전당포는 일반적으로 IT물품을 맡기고 돈을 빌리며, 전당포는 대출기록등도 남지 않고 신용등급도 상관없이 대출로 해준다고 합니다. 따라서 IT 관련 담보가치가 있는 물건이 있으면 대출이 가능하다고 합니다. 보통은 비대면도 대출이 가능하다고 합니다.
일반적으로 IT전당포의 대출조건은 다음과 같은데, 대출한도는 담보물의 90%까지 가능하다고 할 수 있으며, 대출금리는 연 20%라고 할 수 있습니다.
오늘은 신용불량자 대출에 대해서 알아보았는데요. 꼭 신용불량 해결하셔서 멋진 생활 사시기를 바랍니다. 감사합니다.